亿邦动力研究院：B2B缘何标配供应链金融(2)

案例企业钢银电商供应链金融风控体系由BCS（Banksteel Credit System）信用模型和大数据监控系统两部分构成，创新评级授信模型，对钢银供应链真实交易信息进行大数据分析。首先是创建母子模型体系，以BCS体系作为底层指标系统，根据不同应用场景提取关联指标进行针对性模型设计，形成灵活实用的各种风控模型，例如针对会员企业，已完成开发并投入使用的钢银3+3会员评分模型（即“注册信息、实控人信息、征信记录”加“平台行为、平台履约、产品使用记录”）。其次，多维信息融合，结合大宗商品交易多人参与、多人决策实际情况，在评价体系中引入决策链参与人的概念，把相关信息纳入指标体系，更完整地重现了交易环节的各方面，打通B类（企业）与C类（参与人）信息，实现多维度评价，更贴近交易实际，强化风险把控性。具体实施路径如下：

一是建立平台大数据监测及风控系统。利用物流仓储监控货物安全，信息追踪监控交易安全，规避重复质押及假仓风险。钢银底层应用体系汇集了海量数据，其中实时监控系统包括交易监测及风险监控两大板块。风险监控板块从定价风险、履约风险、交割风险等纬度建立了完善的预警机制，所有交易订单异常都会实时报警，并提供对应交易明细，以达到实时追溯。钢银通过可视化数据监控、实时风险预警，运用大数据对平台运作管理进行风险评估，以确保交易低风险。

二是盘活用户CRM动态数据。通过会员体系形成基础商誉信息，母公司上海钢联将60万以上有效注册会员与钢银电商6.5万余家企业交易用户资源共享。同时，依托用户提交数据，进一步收集完善形成CRM数据，B类（企业）基本信息如：工商注册信息、税务登记信息、集团公司架构等，C类（参与人）基本信息如：决策链人员结构、参与人员基本信息、实控人、法人代表详细信息等，再通过CRM将以上数据接入BCS。

三是共享外部平台数据资源。钢银电商BCS信用体系已作为上海市商务诚信公众服务平台的子平台建设项目。以 “商务诚信公众服务平台”和来自各子平台对接数据作为支撑，通过行业数据、征信数据、消费数据、金融数据等，对企业信用进行更为科学、公正的评估。

2016年12月，商务部、中央网信办和国家发改委联合发布《电子商务“十三五”发展规划》，提到“B2B交易服务正在优化重构产业链，整合提供交易撮合、物流加工、融资等供应链综合服务”并“鼓励电子商务企业与金融机构合作，为商户提供多样化的供应链融资服务，进一步拓展电子商务企业融资渠道”。综合分析认为，来源于实体经济需求，服务实体经济，电子商务供应链金融将在“十三五”期间，进入放量增长和政策创新的战略发展机遇期。

注：本研究是亿邦动力研究院以钢银电商为样本，就电子商务供应链金融所做的案例分析及行业研究，仅供各界参考；感谢对外经贸大学金融科技中心主任陈进教授、中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉教授等多位行业专家参与研究分析。

（编辑：ASP站长网）