2016年度网络消费欺诈专题报告(5)

回到转账页面，对方表示现在招商银行的系统是空着的，银行处选择招商银行，并且在取消业务单号前面加上一个6，因为是在 6 号窗口办理。当时她稍微疑惑了一下，但想到银行卡号是 19 位，便没有太过纠结。操作之后，对方让她去之前的银联内网确认合同的状态，然而状态显示是“错误代码5013”。这时对方惊呼，是不是还有其他金额没有申报?周小姐被质问得大脑空白，对方趁机引导她开通了好期贷，接着按照刚才的步骤，把 5000 元的额度也转了过去。对方还一再强调 30 秒后钱就会自动退回，并且会帮忙取消蚂蚁借呗和好期贷的利息。至此，周小姐一共转给对方11939. 79 元，而对方突然话音一变，“谢谢你给我一万二过圣诞，么么哒。”电话就挂断了。

(骗子展示的银行内网与VIP合同)

案例解析

这是一起精心策划的网购诈骗案，骗子首先购买或盗取了周小姐的购物信息，冒充APP工作人员打电话忽悠其取消VIP计划。随后通过转账 1 元并退回的方式让周小姐放松戒备，骗子抓住了华夏银行可以输入错误卡号，之后支付宝会自动退回金额这个漏洞，让周小姐相信这真的是开启通道。紧接着，骗子依法炮制转账操作，面对周小姐的质疑，抛出事先准备的钓鱼网站和VIP合同，正是信息泄露让周小姐不再怀疑骗子的把戏。所谓的 15 位业务单号加 1 位窗口号正好组成了 16 位信用卡号，周小姐因为不熟悉银行业务和网络信贷产品，而最终被遥控转账上万元。

消费警示：

1、网购中遇到不确定的事，要先和购物平台、银行、卖家核实再操作，而不是一味听信一面之辞;

2、不要点击陌生链接，许多钓鱼网站高仿得很像，请一定要辨别域名是否一字不差，不要听信内网的说辞。

买 100 返 100 零消费平台的谎言

2016 年 8 月，小王在一QQ群看见一条消息，称“买 100 元返 100 元”，“消费=免费=存钱”。因为好奇，小王访问了这个商城，原来，只要在该平台进行购物，平台会在购物的第二天起，以每天万分之五的比例将购物金额返还给消费者，直到完全返还完。抱着反正也不会吃亏的心理，小王注册了免费会员。没过几天，平台就每天打电话怂恿小王加入高级会员。据介绍，若以99. 9 元、 999 元注册为金钻会员、铂钻会员后，就可以得到推荐权——每拉一个新人注册，就可以拿到其消费额1%的提成，如果新人又发展了下线，还可以得到消费额0.5%的提成。受利益驱动，小王注册了铂金会员，逢人就推荐他们去平台注册会员。

一个月后，小王渐渐发现消费额的返还越来越少，一问才知道，每天返还的额度是在总金额的基础上减去已返还的金额，再乘以万分之五，也就是说每天返还的金额会越来越少，返还的期限会变长。一尺之木，日取一半，取之不尽。这时，小王觉得平台的操作模式有点可疑，便想着抽身而出，但是平台却以签署的协议拒绝退还会员费，小王想提现减少点损失，但账户中的返现都是积分模式，提现必须是 100 的整数倍，提现一次还需要缴纳10%的手续费。

(商城返利模式)

案例分析：

会员每产生一笔消费，平台都要贴钱返利，返现靠的是后加入的消费者的会员费，平台自身没有稳定的收益是不可能做到持续返利的。这种模式就是庞氏骗局，随着平台业绩的增长，返现金额会越来越多，平台将难以持续承受滚雪球般几何倍数增长的“返利”;而如果业绩下滑，平台收入减少，更容易出现资金断裂。同时，平台让会员缴纳会费，用分层级计酬的方式让会员发展下线，其实质就是传销，以保证平台更长久地运作。

消费警示：

传销三大定律：入门费、拉人头、分级提成，不管表面如何包装，只要满足这些条件，就是传销无疑;

不要贪图小便宜，骗子利用人们贪财的心理，只要是免费、返现都能让消费者趋之若鹜，一定不要相信有不劳而获的好事。

六、网络消费欺诈形势预测

1、精准化诈骗将增多

信息泄露已成为网络诈骗的罪魁祸首，信息倒卖已发展成地下黑产业链。因为接到更“懂”你的电话，因为收到更“了解”你的短信，因为看到官方号码，都会让消费者产生信赖感。一次网购，网店后台、快递系统、快递面单等每个环节都可能造成信息泄露和盗取。精准化诈骗成功率高、并且涉案金额巨大。未来，这种诈骗趋势只会越来越流行。

2、诈骗方式更加多元化

随着互联网工具的迭代和消费场景的丰富，消费欺诈不仅局限于“买卖”这一单纯的动作中。当消费者在进行获取，体验，访问、下载、扫描等一系列看似与最后的消费不相关的行为上，也可能遭遇诈骗。虚假信息与广告会阻碍选择权益，一些恶意的使用规则可能会阻碍自主选择权益，一些看似贴心便捷的服务可能导致信息泄露或钱款被骗。未来，诈骗形势将更加多元地呈现，犯罪手法也会不断升级。

（编辑：ASP站长网）