2016网络诈骗白皮书(4)

　　然而随着投资的用户越来越多，网站却开始经常崩坏，不少会员反应提现困难，老是让用户等待处理。最终网站无法访问，整个平台从网络中消失了，张女士的账户和几十万本金也不见了踪影。她立马向当地警方报警，警方调查后反馈，张女士以及一众参与投资的网友与这家金融平台约定的借贷合约利率过高，得不到法律的支持和保护。

　　骗局揭秘：

　　这是一起金融传销诈骗案件，在好友的推荐邀请之下，加之平台宣称数十倍收益的诱惑，以及平台会员亲身经历的鼓吹，受害人便坠入了陷阱，并且越陷越深。然而如此高的收益从何而来呢?案发后安全联盟了解到，该金融互助平台是未备案、没有经营实体、不具备理财产品发售资质的“三无”投资公司，通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者，其运作模式类似于“庞氏骗局”。平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，利用后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”，以短期高回报吸引更多的投资人，并同时给予“拉人头”奖励，实现传销套路。然而当人数膨胀到一定程度，不足以支付高额利息，网站便通过控制提现来维持平台的资金流转，但由于平台本身不具备造血功能，最终的结局就是崩盘，不法分子便关闭网站卷款潜逃了。

　　2015年6月，最高人民法院明确表示：“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持”;同时，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”这意味着“金融互助”宣称的高收益不受法律保护，受害人报警钱款也难以追回。

　　骗术延伸——互联网金融传销：

　　目前，打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的金融传销平台泛滥成灾，利用高利息回报诱骗投资人购买莫须有的理财产品和虚拟货币，此类传销组织在短期内圈钱关网跑路。例如MMM，WK沃客理财、MIC理财、百川币、U币、珍宝币、RTT全民、互助FIFA精算等等。这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金缺少银行、金融监管机构的第三方监管，兑现不了收益乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。因此投资前请查证投资平台机构的资质，理性谨慎地对待。此外还有不法分子声称现在股票市场不景气，炒股不如炒黄金，推出炒贵金属、艺术品等交易平台，洗劫投资者的钱财。时下，P2P借贷也是非常火热的投资方式，但由于资金流动没有银行托管，极易出现卷款跑路现象，投资人需要谨慎对待。

　　▲金融互助诈骗融示例

　　防骗妙招：

　　1、不要相信高收益的许诺：高收益零风险的投资有悖常理，并且年利率超过36%的利息不受法律保护，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金缺少银行、金融监管机构的第三方监管，兑现不了收益乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。

　　2、考察平台资质：网站有没有备案、是否具备理财产品发售的资质，有没有经营实体、平台的运作模式是什么，这些信息能帮助判断一个平台是否真实可靠。

　　3、拉人头奖励的都是传销：金融传销组织为了吸纳用户就会通过高额的激励投资人发展新成员，形成恶性循环，不要参与传销成为帮凶。

　　4、不要相信“内幕消息”：炒黄金、炒期货、炒古董都是一阵阵的风，总有投资人据“可靠”的内幕消息引导舆论走向，诱骗投资人。

　　三、升级版“老板换号码”

　　案件直击：

　　小江是河南某电子商务公司的财务，2016年6月的一天，小江收到王总的一条短信，“这是我的新号码151-6264-XXXX，以后工作上的事打这个电话。”并不是陌生号码，这就是王总手机号发来的短信。按照指示，小江每次都联系新号码汇报工作，王总也没有被盗号，电话那头，真的是如假包换的王总。就这样过了两个月，8月底王总安排小江订一张第二天飞杭州的机票，小江火速完成了工作并电话告知了王总。然而就在起飞时，小江收到了王总的短信“小江，你立即汇款20万到刘老板刘XX账户，62266******，大客户不要怠慢了。我这边马上起飞了，晚点再说。”小江收到短信后，立马汇了20万元到王总的指定账户。然而事后对质发现，根本没什么刘老板，这是骗子发的短信。

　　骗局揭秘：

　　王总使用手机时误点病毒网址中了木马，通讯录和通话记录被拦截上传，自动向联系人群发信息，于是小江便收到了王总换新号码的短信。接着，骗子将这个新号码设置了呼叫转移，所有拨入的电话会自动转移到王总原来的手机上。随后骗子通过拦截通讯记录，等待时机，终于遇到王总赶飞机这种暂时无法联系的状况，骗子便发短信指使小江转账。呼叫转移+冒充熟人骗术叠加，这就是针对企业员工，尤其是财务相关人员的新型诈骗方式。

　　骗术延伸——冒充熟人：

　　信息泄露、盗号、手机电脑中病毒，都可能导致个人隐私及熟人关系链曝光。冒充熟人由最初级的陌生电话“猜猜我是谁”演变成对你知根知底的精准化诈骗，老板、房东、网友、亲戚、朋友等社会关系网中的人都是骗子伪装的角色。而行骗方式也从单一的借钱、打款升级为给你打钱、帮忙投票等隐性骗局。当受害人不设防地点击了“熟人”发送的链接，透露了自己收到的验证码，都可能导致资金被盗。

　　▲冒充熟人短信示例

　　防骗妙招：

　　1、熟人金钱交易先核实：通过网络上提出的金钱交易请求，务必打电话跟本人确认，以免上当受骗。被骗。更不要觉得是对方给自己打钱就放松警惕。

　　2、不要泄露一切隐私：不要在不核实的情况下将个人银行卡、身份证号、验证码等私密信息告知“熟人”，也不要陌生网页填写任何信息。

　　3、不要乱点网址乱扫码：即便是“熟人”发送的链接和二维码，也需要在安全的环境中打开，以防止手机中毒。

　　四、弄假成真的银行盗刷短信

　　案件直击：

（编辑：ASP站长网）