2016网络诈骗白皮书(5)

　　2016年年底，重庆市民小王收到一条银行官方短号下发的短信，称他尾号为XXXX的银行卡消费了9980元，但是他并没有支出这笔钱，便怀疑短信是骗子所发。不出两分钟，一陌生号码打来电话，对方自称是一游戏商城的客服，收到了小王9980元游戏币的消费，跟他核实一下是不是本人操作。小王连忙否认了这笔消费，对方告诉他可能是盗刷，会核实后跟他退款。小王警觉地挂断了电话，并登录了自己的手机银行，但他发现卡内存款确实少了9980元。几分钟后，小王又收到一条银行短信，银行卡收到了980元的进账。这时客服再次打来电话，告知小王已处理980元的退款，余下的9000元大额退款，需要手机验证码证明用户身份，麻烦他提供收到验证码。心急的小王信以为真，连忙将刚收到的验证码告诉了对方。然而等到他到银行查询后才知道，9000元并没有退回，反而被转到了他人账户中。

　　骗局揭秘：

　　骗子利用了部分银行卡同时拥有储蓄账户和理财账户的特点，首先通过不法渠道盗取银行用户小王的网银密码，并登录为其开通了理财账户，然后用小王储蓄账户下的钱购买了理产产品。这时，小王就会收到了消费9980元的银行短信。由于银行系统需要校验短信验证码，此时理财产品只能在本人账户下流通，骗子无法提现或是转账。随后骗子伪装成卖家，给小王打电话，让他确认是否有这笔消费。接到这样的电话，受害人自然会否认并要求退款。此时骗子通过网银先退回少量的钱，让小王信以为真，再谎称退还较大金额的钱需要短信验证码。骗子随即通过网银发起9000元的转账，只等小王告知验证码，资金就被转走了。

　　骗术延伸——银行类欺诈短信：

　　网银失效、积分兑换、APP升级、手机银行过期激活、扣除年费、信用卡提额等银行短信通知想必大家都收到过，其中大部分是通过银行官方短号发送的。近来年，利用伪基站伪装成银行发送强诱导性诈骗短信的案件频发，骗子在短信中提供虚假客服电话或者钓鱼网址引诱网民上钩。更高明的银行类诈骗则是利用第三方支付工具或电商交易场景，一步步诱骗网民钱财。

　　▲伪基站银行短信示例

　　防骗妙招：

　　1、不轻信官方号码：九成以上的银行诈骗短信都是通过伪基站发出的，别看到是官方号码就开启绿色通道。

　　2、有疑问先核实：收到资金变动等银行通知，第一时间找官方核实，不要轻信陌生来电或短信中的联系方式。

　　五、警察来电声称洗黑钱

　　案件直击：

　　浙江温州的陈女士在2016年年初接到了一个陌生来电，对方自称是温州市鹿城区公安局刑侦大队队长，并指出陈女士所办的一张信用卡涉嫌洗黑钱，并在电话里说出了包括身份证号在内的陈女士一系列个人信息。陈女士开始有些将信将疑，这名男子随即话锋一转，表示只要陈女士配合调查，就可以帮助她证明清白。挂断电话后，陈女士立刻拨通了114，经过查询发现，刚才这名男子的来电号码确实是温州市公安机关的一个办公电话，于是陈女士按照对方提供的联系方式给所谓的北京市公安局打了电话。对方要求她找一家复印店接收两份传真，而在其中一份盖有北京市公安局公章的逮捕令上，准确无误的印着陈女士的名字，证件号码等信息，上面说因为陈女士涉嫌洗钱犯罪已经被提请逮捕了。

　　此时，陈女士已经彻底相信自己惹上了麻烦，为了证明自己的清白，她先是将6万元存款转入对方指定的“安全账户”，随后又向银行贷款27万元缴纳了“取保候审费”。而以各种名义逼迫她汇款的电话却接连不断，在一个月左右的时间里，陈女士又陆续转给对方还款53万，总计转账113万。她的异常举动引起了家人的注意并最终到派出所报警，警察告诉陈女士她遇到了骗子。警方调查后发现，113万元汇款已经被转移到了境外。

　　骗局揭秘：

　　诈骗分子通过非法渠道掌握了陈女士的个人信息，并以公安身份、改号软件拨打电话、高仿盖有公章的逮捕令等手段步步为营，让陈女士深信自己陷入了麻烦，利用其急于洗清罪名的害怕心理，不断逼迫其汇钱。犯罪分子通过电话遥控陈女士，其间言语恐吓她不能告知亲友，否则会惹上更大的麻烦，进而一而再、再而三地得手。

　　骗术延伸——冒充公检法：

　　冒充公检法进行网络诈骗，是所有诈骗犯罪中涉案金额最高的一类骗术，最关键的环节就是电话中的演技，可谓声色俱厉、声情并茂。全部过程一般会分为五个步骤。第一步骗取信任，骗子通过网络购买受害者得个人信息来取得受害者初步信任，同时会通过改号软件将来电显示为警方办公电话，让受害人拨打114查询验证，进一步增强信任。第二步震慑，骗子会通过声色俱厉的语气，强势震慑并控制受害人。第三步恐吓，骗子让受害者彻底相信自己卷入了一个重大案件，随时可能被逮捕。为了让骗局更加逼真，骗子会通过虚假政法机关官网或网络传真让受害人收到一份通缉令。第四步转账，利用受害人的恐慌心理，缓和语气，诱骗受害人汇款至安全账户。第五步电话遥控转账，骗子声称资金调查，实则是要求受害人把将银行卡插入ATM机，然后把卡内的资金转到指定的账户。一旦上钩就要吃干榨净，直到卖房。

　　▲山寨逮捕令示例

　　防骗妙招：

　　1.安全账户子虚乌有：没有所谓的“安全账户”，自证清白不需要汇款全部财产到私人账户，办案让转账的都是骗子;

　　2.联系公检法确定真伪：公检法人员不会通过电话(更不会是手机电话)通知你已涉案，也不会将通缉令邮寄到个人手中，遇事请联系官方求证;

　　六、微信红包秒变炸药包

　　案件直击：

（编辑：ASP站长网）